Kwiecień 2026: ile kosztuje kredyt konsolidacyjny i gdzie warunki są najkorzystniejsze
Kredyt konsolidacyjny to rozwiązanie, które umożliwia połączenie kilku zobowiązań w jedną ratę – często niższą i bardziej przewidywalną dla domowego budżetu. W niniejszym ujęciu sprawdzamy, jaki jest koszt takiej operacji oraz które banki prezentują najatrakcyjniejsze warunki. fot. LarysaP / / Shutterstock
W kwietniowym zestawieniu analizowana jest sytuacja małżeństwa wychowującego dwójkę dzieci, które planuje scalić kilka spłacanych kredytów gotówkowych w jedno zobowiązanie. Łącznie do spłaty pozostaje 153 543,90 zł, z czego część kapitałowa to 115 tys. zł, a suma aktualnych miesięcznych rat wynosi 4550,80 zł. Równolegle z konsolidacją klienci zakładają pozyskanie dodatkowych 10 tys. zł nowego finansowania.
Modelowy profil obejmuje parę w wieku 42 i 40 lat, zatrudnioną na umowach o pracę na czas nieokreślony. Łączny miesięczny dochód netto wynosi 14 840 zł, a historia kredytowa została oceniona jako bardzo dobra. W bankach uwzględnionych w analizie klienci są traktowani jako nowi, ponieważ w ostatnich 12 miesiącach nie korzystali tam z żadnych produktów.
Ranking kredytów konsolidacyjnych bez ubezpieczenia
W pierwszym zestawieniu porównywane są kredyty konsolidacyjne w wariancie bez dodatkowego ubezpieczenia. O miejscu w rankingu przesądza całkowity koszt zobowiązania. Dla tego wariantu symulacje przekazało 13 banków.
Ranking kredytów konsolidacyjnych bez ubezpieczenia – kwiecień 2026 r. Lp. Nazwa banku Kredyt Całkowity koszt kredytu Rata RRSO 1. VeloBank Kredyt konsolidacyjny ZAPYTAJ W BANKU 20 914,72 zł 3 039,89 zł 8,10% Alior Bank Kredyt konsolidacyjny dla nowych klientów ZAPYTAJ W BANKU 20 914,80 zł 3039,90 zł* 8,07% 2. mBank Kredyt konsolidacyjny w promocji "Uporządkuj finanse z mBankiem 1 edycja" POZNAJ INNE OFERTY 21 196,04 zł 3 045,75 zł 8,20% 3. Bank Citi Handlowy Pożyczka Konsolidacyjna ZAPYTAJ W BANKU 21 449,60 zł 3 051,00 zł 8,28% 4. ING Bank Śląski Pożyczka pieniężna POZNAJ INNE OFERTY 21 479,77 zł 3 051,66 zł 8,29% 5. Bank Pocztowy Lekki kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 22 861,47 zł 3 080,45 zł 8,82% 6. Credit Agricole Konsolidacja zewnętrzna POZNAJ INNE OFERTY 22 889,80 zł 3 081,04 zł 8,84% 7. Bank Ochrony Środowiska Pożyczka elastyczna POZNAJ INNE OFERTY 24 795,06 zł 3 120,73 zł 9,57% 8. Santander Consumer Bank Mistrzowski kredyt gotówkowy POZNAJ INNE OFERTY 27 146,71 zł 3169,72 zł** 10,46% 9. Bank Pekao Pożyczka ekspresowa ZAPYTAJ W BANKU 28 063,29 zł 3 991,82 zł 8,28% 10. Bank Millennium Pożyczka konsolidacyjna POZNAJ INNE OFERTY 32 893,67 zł 3 293,59 zł 12,16% 11. BNP Paribas Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 61 701,33 zł 1 555,84 zł 8,94% 12. PKO Bank Polski Pożyczka konsolidacyjna ZAPYTAJ W BANKU 66 596,80 zł 3 991,42 zł 8,29% *Ostatnia rata korygująca 3039,50 zł. *47 rat po 3169,72 zł i ostatnia 48 rata 3169,87 zł Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie kalkulacji otrzymanych od banków
W tym miesiącu czołówka zestawienia układa się nietypowo, ponieważ dwa rozwiązania zajęły pierwsze miejsce ex aequo. O takim wyniku przesądziła minimalna, praktycznie symboliczna różnica w całkowitym koszcie kredytu – zaledwie osiem groszy.
Jednym z liderów jest VeloBank, który w rankingu znalazł się z ofertą „Kredyt konsolidacyjny”. W tej symulacji całkowity koszt zobowiązania to 20 914,72 zł, rata miesięczna wynosi 3039,89 zł, a RRSO ukształtowało się na poziomie 8,10 proc. Jednocześnie wskazano, że warunkiem skorzystania z propozycji jest posiadanie rachunku VeloKonto. Przy składaniu wniosku dostępna jest także karencja w spłacie pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy.
Taką samą pozycję w zestawieniu uzyskał Alior Bank z produktem „Kredyt konsolidacyjny dla nowych klientów”. Całkowity koszt kredytu wynosi tu 20 914,80 zł, czyli jedynie nieznacznie więcej niż w przypadku VeloBanku. Miesięczną ratę oszacowano na 3039,90 zł, a RRSO na 8,07 proc. Wśród elementów, które mogą być istotne dla części zainteresowanych, wskazano możliwość przejścia procesu w pełni online.
Drugie miejsce zajmuje mBank. Dla oferty „Kredyt konsolidacyjny w promocji "Uporządkuj finanse z mBankiem 1 edycja"” całkowity koszt wynosi 21 196,04 zł, a miesięczna rata została wyliczona na 3045,75 zł. RRSO sięga 8,20 proc. Zwrócono też uwagę, że skorzystanie z propozycji nie wymaga zakładania konta w banku.
Kolejną pozycję w zestawieniu zajmuje Bank Citi Handlowy z „Pożyczką Konsolidacyjną”. W tej propozycji całkowity koszt kredytu to 21 449,60 zł, rata miesięczna wynosi 3051,00 zł, a RRSO sięga 8,28 proc. Podkreślono również, że bank zapewnia w pełni zdalny proces kredytowy.
Ranking kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem
Drugie zestawienie dotyczy konsolidacji w wariancie z ubezpieczeniem. W tym ujęciu do porównania wliczany jest także koszt polisy, co wpływa zarówno na łączną kwotę do spłaty, jak i na wysokość rat miesięcznych.
Ranking kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem – kwiecień 2026 r. Lp. Nazwa banku Kredyt Całkowity koszt kredytu Rata Ubezpieczenie RRSO 1. Bank Pocztowy Lekki kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 31 099,06 zł 3 256,24 zł 9
W kwietniu 2026 r. porównanie kredytów konsolidacyjnych bez ubezpieczenia wskazuje na bardzo wyrównane warunki w ścisłej czołówce, z pierwszym miejscem dzielonym przez VeloBank i Alior Bank przy różnicy kosztu na poziomie kilku groszy. Wariant z ubezpieczeniem został zasygnalizowany w osobnym zestawieniu, gdzie do kosztów wliczany jest również element polisy, wpływający na łączną spłatę i raty.